Phishing: la justicia establece la devolución total e inmediata del dinero

¿Has sido víctima de phishing? ¿Han conseguido de manera fraudulenta tus datos bancarios y te han robado dinero? Deben devolvértelo todo y de manera inmediata. Si hace unos meses el dictamen del abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea insistía en que la entidad no puede bloquear la devolución de los importes reclamados alegando negligencia del usuario, ahora ya se ha conocido la sentencia del TJUE, que va en la misma línea y refuerza la posición de los consumidores víctimas de fraude bancario. Si te ha pasado y te ponen problemas, recuerda que en OCU podemos ayudarte a recuperar tu dinero.

Editora:

Gloria Calama Sainz

16 octubre 2026

Habla el TJUE: lo primero es devolver el dinero

¿Víctima del phishing? Recupera tu dinero con OCU

Si has sido víctima de un ciberengaño y te han robado dinero, con la ley en la mano (la normativa de servicios de pago) el banco deberá devolverte la totalidad de los importes defraudados.

• El usuario no debe responsabilizarse de ninguna cantidad. 
• La devolución debería ser inmediata, como muy tarde, al día hábil siguiente.

Solo hay una excepción, que el banco tenga motivos para sospechar fraude del propio cliente: en ese caso puede no reintegrar el dinero, siempre que lo comunique por escrito al Banco de España. 

Las entidades se resisten a devolver el dinero

A menudo, ante un caso de phishing o similar, los bancos deniegan la devolución, amparándose precisamente en esa posible negligencia del usuario, alegando de manera genérica que no ha seguido sus obligaciones.

Ante esto, el usuario se encuentra indefenso, aunque tenga la ley de su parte, pues reclamar al Banco de España no es la solución: el propio Banco de España dice que valorar estos casos excede sus competencias y que son los tribunales de justicia quienes deben determinar si se dan las circunstancias para determinar si el consumidor ha actuado o no con negligencia grave. Por tanto, ante la negativa del banco, el usuario que ha sido estafado solo tiene la opción de recurrir a la vía judicial si quiere recuperar su dinero, con todo lo que ello supone. Esto es un importante obstáculo para la defensa de los intereses de los consumidores, cada vez más expuestos a las amenazas online.

La justicia europea a favor de la devolución 

Se planteó ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) una cuestión prejudicial sobre si un banco puede negarse a devolver de inmediato el importe de una operación de pago no autorizada por sospechar que el cliente pudo actuar con negligencia grave.  

Hace unos meses el abogado general del TJUE llegó a unas claras conclusiones en su dictamen: 

• El banco no puede bloquear la devolución inmediata de los cargos no autorizados alegando una posible negligencia grave del cliente. 
• La entidad debe reembolsar de inmediato los importes defraudados y después, si se prueba la existencia de negligencia grave por parte del cliente, podrá reclamarle los importes. 

Se ha dictado sentencia

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictado sentencia el 15 de octubre sobre esa cuestión prejudicial planteada y va en la misma línea que el Abogado General, al concluir que ante un caso así, lo primero es devolver al usuario el dinero: la devolución debe hacerse a más tardar al final del día hábil siguiente. El banco que alegue negligencia grave tiene que tomar la iniciativa de reclamar al cliente y demostrar esa negligencia. En otras palabras: la entidad financiera no puede dejar al usuario sin sus fondos mientras debate quién fue responsable del incidente, salvo que existan indicios de fraude del propio cliente.

Esta decisión del TJUE es una muy buena noticia, pues refuerza claramente la posición de los consumidores víctimas de fraude bancario, y va completamente alineada con las peticiones de OCU sobre este asunto, recogidas en nuestra toma de postura

https://www.ocu.org/dinero/cuenta-bancaria/noticias/phishing-devolucion-inmediata?utm_term=21OCT2026&utm_source=db-int_mb&utm_medium=nl_consumer&utm_campaign=nlcontent&utm_content=529478&utm_id=fe5548e0-dc05-4145-b8e1-f5bd99fbb8a3&sfmc_activityid=e8277c9b-60c0-44a6-8e60-a61480f27d5d&utm_medium=nl_consumer